Как выбрать банк для оформления банковской гарантии

[Собака]

Как найти банк для получения банковской гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ и коммерческим контрактам? Какие есть списки, какие банки дают БГ для Росатома и РЖД?

Банковские гарантии могут выдавать все кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию ЦБ. Однако заказчики, организующие закупку по коммерческим или государственным контрактам, могут предъявлять свои требования к компаниям-гарантам. Кроме того, существуют списки банков для получения банковских гарантий в рамках государственных закупок. Расскажем о том, как не ошибиться с выбором гаранта.

Получение банковских гарантий по 44-ФЗ​

У Минфина есть список банков для банковских гарантий в сфере госзакупок. Если контракт заключается в рамках 44-ФЗ, то в качестве гаранта можно выбрать организацию только из этого списка. Он опубликован на сайте Министерства финансов и регулярно обновляется.
В принципе, других специфических требований со стороны заказчика к гаранту по 44-ФЗ, кроме вхождения в данный список, быть не может. Если предложение банка нравится, то нужно просто свериться с этим перечнем, и, если выбранный банк там есть, можно подавать гарантию от него. А вот с закупками для госкорпораций и частных компаний дела обстоят сложнее.

Специфические банковские гарантии по 223-ФЗ​

Если при работе по 44-ФЗ можно изначально ориентироваться хотя бы на банки из списка Минфина для банковских гарантий, то при заключении контракта с госкорпорациями по 223-ФЗ все несколько сложнее. Здесь уже единого списка просто нет. Каждая организация, выступающая в качестве заказчика, может предъявлять свои специфические требования к банку, так что в каждом случае нужно разбираться индивидуально.
Списки банков для банковских гарантий есть у следующих компаний, закупающихся по 223-ФЗ:

1. РЖД. Здесь важно учесть, что у РЖД список банков для банковской гарантии состоит из двух частей. Самая обширная часть, где сейчас более 50 кредитных организаций, посвящена банкам, которые могут выдавать гарантии для обеспечения участия. А в списке РЖД с банками, которые могут выдавать гарантии по обеспечению исполнения – всего 12 организаций. Списки обновляются, количество банков в перечнях может меняться.
2. Транснефть. Здесь список один, он может прилагаться к самой закупке или же его можно найти на сайте компании. Он скачивается в виде текстового файла. На данный момент в списке от Транснефти 23 банка.
3. Ростелеком. У этой компании тоже есть свой список, в нем сейчас около сорока банков. Скачать его можно на официальном сайте в формате ПДФ.

Такие компании как Ростех и Росатом не публикуют свои исчерпывающие списки банков, гарантии которых точно принимаются. Однако они предъявляют свои требования к организациям-гарантам. Например, компания, выдающая банковскую гарантию для Росатома, должна:

1. Иметь соответствующую лицензию на выдачу гарантий от Центробанка.
2. Иметь систему страхования вкладов.
3. Иметь капитал не менее 5 миллиардов рублей (в отчетности по форме 123).

Причем к иностранным банкам Росатом предъявляет еще и дополнительные требования. А еще могут добавляться специфические требования к гарантии по конкретной закупке, например, если она предполагает выполнение контракта в рамках Гособоронзаказа.

Банки для гарантий по коммерческим контрактам​

Гарантии могут потребоваться не только при работе с государственными контрактами. Этот инструмент широко применяется и в коммерческих сделках.
Здесь уже нужно смотреть не на список банков для оформления банковской гарантии, а на наличие у гаранта лицензии ЦБ и его соответствие требованиям заказчика.
Критерии выбора гаранта указываются в информации о закупке, заказчик здесь вправе требовать все что угодно, что не противоречит законам РФ. Так что ситуация даже во многом сложнее, чем при закупках для госкорпораций, так ка какого-то стандартного решения просто нет.

Как выбрать банк из списка или без него​

Как вы уже поняли, если речь идет о госзакупках, то первое, на что мы ориентируемся – это список банков для банковских гарантий от Минфина. Но дело в том, что сейчас там около 220 банков, их перечень периодически (примерно раз в месяц) обновляется. И условия у всех разные.
Если решите погрузиться в вопрос поиска самостоятельно, ориентируйтесь на эти показатели:

1. Требования самого банка к клиенту, получающему гарантию. Они могут различаться, быть более и менее жесткими. Некоторые кредитные организации, например, могут не выдавать БГ компаниям, зарегистрированным менее трех месяцев назад. Также у них могут быть специфические требования к наличию залога, поручителей, размерам капитала и т.д.
2. Условия, на которых выдается БГ. Здесь есть два ключевых аспекта. Во-первых, нужно узнать комиссию (это плата банку за услугу процент от суммы обеспечения). Во-вторых, нужно посмотреть на то, на каких условиях вы будете отдавать деньги банку при наступлении гарантийного случая. Обратите внимание на сроки и проценты, возможные штрафы и т.д.
3. Как часто банк отказывает. Для банков банковская гарантия – не приоритетное направление работы. И некоторые кредитные организации с неохотой выдают банковские гарантии, если видят какие-либо проблемы у клиента. Поэтому процент отказов банка по банковским гарантиям – неплохой показатель того, какие шансы есть у вас для получения там нужной гарантии.

Проблема здесь в том, что на раздумья и анализ всех 220 предложений у вас вряд ли будет время. Гарантию нужно предоставить быстро, чтобы не упустить контракт. И это тот случай, когда обратиться к брокеру будет намного проще, чем искать банки для оформления банковской гарантии самому.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация