Национальный совет финансового рынка предложил ввести наказание для сотрудников банков за оформление кредитов без добровольного согласия клиента или за вывод полученных по таким договорам денег. Ответственность самих банков за подобные нарушения уже достаточно урегулирована, посчитали там. Ранее в ЦБ предложили ужесточить наказание за содействие мошенничеству для кредитных организаций
Национальный совет финансового рынка (НСФР) предложил ЦБ ввести наказание для сотрудников банков за оформление кредитов без добровольного согласия клиента или за вывод полученных по таким договорам денег, РБК со ссылкой на письмо организации. Ответственность самих банков за нарушения при выполнении антифрод-процедур уже достаточно полно урегулирована и для платежного, и для кредитного мошенничества, считают в организации.
Совет предлагает предусмотреть административную ответственность для сотрудников, которые впервые совершили нарушения, повлекшие заключение договора потребкредита без добровольного согласия заемщика, а также нарушения, связанные с выводом полученных по таким договорам денег. НСФР считает нужным ввести ответственность как для самих мошенников, так и для работников финансовых организаций (за соучастие).
Для тех, кто повторно или многократно совершил нарушения, предлагается ввести уголовную ответственность. «Например, были случаи, когда мошенники направляли своих жертв в одно и то же отделение небольшого банка, так как там у злоумышленников был свой человек среди сотрудников», — пояснил глава НСФР Андрей Емелин. Если же банк и сотрудники соблюдали порядок оформления кредита, но клиент все равно оформил заем и перевел эти деньги мошенникам, то ни банк, ни его сотрудники не могут быть ответственны за это, говорится в письме.
Кроме того, в НСФР предлагают закрепить в Трудовом кодексе право увольнять сотрудников в связи с утратой доверия из-за нарушений внутренних процедур, которые привели к выдаче мошеннического кредита. Нужно также внедрить процедуру досудебного возмещения украденных средств с пропорциональным распределением ответственности между всеми сторонами, которые участвуют в совершении сделки, считают в совете.
При этом в предлагаемых мерах есть риск слишком большого давления на работников, считают опрошенные РБК эксперты. К тому же действующее законодательство уже предусматривает ответственность за такие нарушения, отметила председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Речь идет о статье 159 УК «Мошенничество» с квалифицирующим признаком «с использованием служебного положения» и 159.1 УК «Мошенничество в сфере кредитования». По мнению эксперта, самая большая сложность будет в том, чтобы определить критерии для разграничения ситуаций, когда сотрудник банка действовал в сговоре с мошенниками и когда он стал невольным участником схемы.
В конце февраля Владимир Путин закон, который разрешает физлицам устанавливать в своей кредитной истории запрет на выдачу им кредитов. Как поясняли в Минцифры, в кредитной истории подавших заявление на самозапрет граждан появляется специальная отметка. В случае ее наличия банки и микрофинансовые организации должны отказать по заявке на кредит или заем. Установить и снять запрет можно бесплатно на портале госуслуг или в МФЦ неограниченное число раз. Сервис заработал 1 марта. С предложением ввести такой механизм Банк России в июне 2022-го. ЦБ объяснил свою позицию тем, что так человек «сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют кредит или заем на его имя».
За первые дни работы сервисом по самозапрету на кредиты и займы воспользовались 1,7 млн человек, в Минцифры. Средний возраст заявителя составил 53 года. Чаще всего заявления подавали из Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области, следует из данных ведомства.
Национальный совет финансового рынка (НСФР) предложил ЦБ ввести наказание для сотрудников банков за оформление кредитов без добровольного согласия клиента или за вывод полученных по таким договорам денег, РБК со ссылкой на письмо организации. Ответственность самих банков за нарушения при выполнении антифрод-процедур уже достаточно полно урегулирована и для платежного, и для кредитного мошенничества, считают в организации.
Совет предлагает предусмотреть административную ответственность для сотрудников, которые впервые совершили нарушения, повлекшие заключение договора потребкредита без добровольного согласия заемщика, а также нарушения, связанные с выводом полученных по таким договорам денег. НСФР считает нужным ввести ответственность как для самих мошенников, так и для работников финансовых организаций (за соучастие).
Для тех, кто повторно или многократно совершил нарушения, предлагается ввести уголовную ответственность. «Например, были случаи, когда мошенники направляли своих жертв в одно и то же отделение небольшого банка, так как там у злоумышленников был свой человек среди сотрудников», — пояснил глава НСФР Андрей Емелин. Если же банк и сотрудники соблюдали порядок оформления кредита, но клиент все равно оформил заем и перевел эти деньги мошенникам, то ни банк, ни его сотрудники не могут быть ответственны за это, говорится в письме.
Кроме того, в НСФР предлагают закрепить в Трудовом кодексе право увольнять сотрудников в связи с утратой доверия из-за нарушений внутренних процедур, которые привели к выдаче мошеннического кредита. Нужно также внедрить процедуру досудебного возмещения украденных средств с пропорциональным распределением ответственности между всеми сторонами, которые участвуют в совершении сделки, считают в совете.
При этом в предлагаемых мерах есть риск слишком большого давления на работников, считают опрошенные РБК эксперты. К тому же действующее законодательство уже предусматривает ответственность за такие нарушения, отметила председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Речь идет о статье 159 УК «Мошенничество» с квалифицирующим признаком «с использованием служебного положения» и 159.1 УК «Мошенничество в сфере кредитования». По мнению эксперта, самая большая сложность будет в том, чтобы определить критерии для разграничения ситуаций, когда сотрудник банка действовал в сговоре с мошенниками и когда он стал невольным участником схемы.
В конце февраля Владимир Путин закон, который разрешает физлицам устанавливать в своей кредитной истории запрет на выдачу им кредитов. Как поясняли в Минцифры, в кредитной истории подавших заявление на самозапрет граждан появляется специальная отметка. В случае ее наличия банки и микрофинансовые организации должны отказать по заявке на кредит или заем. Установить и снять запрет можно бесплатно на портале госуслуг или в МФЦ неограниченное число раз. Сервис заработал 1 марта. С предложением ввести такой механизм Банк России в июне 2022-го. ЦБ объяснил свою позицию тем, что так человек «сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют кредит или заем на его имя».
За первые дни работы сервисом по самозапрету на кредиты и займы воспользовались 1,7 млн человек, в Минцифры. Средний возраст заявителя составил 53 года. Чаще всего заявления подавали из Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области, следует из данных ведомства.
